微众银行：打破乡村金融服务壁垒 创造普惠金融更多可能

——微众银行第一纪委委员、第一党委第四党支部书记、零售风险部副总经理吴毅彪访谈

　　导语：

　　金融是国民经济的血脉，做好金融工作必须坚持和加强党的全面领导。在深入扎实开展第二批主题教育活动及中央金融工作会议刚刚结束之际，光明网深入微众银行，了解其在党建引领下有关科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等方面的创新成果与具体实践。

　　光明网讯（记者 刘晗旭）近日在北京召开的中央金融工作会议明确提出，要构建起高水平普惠金融体系，引领扩大普惠金融覆盖面，提升金融机构普惠金融服务的能力和水平，更好满足人民群众和实体经济的金融需求。

　　“功成不必在我，功成必定有我，是每个微众人的初心与愿景。”微众银行第一纪委委员、第一党委第四党支部书记、微众银行零售风险部副总经理吴毅彪说道，作为银行业改革创新的产物，微众银行自创建之初，就以践行普惠金融为己任，提出了“让金融普惠大众”的使命。开业九年来，微众银行以“党建+普惠”双引擎，积极把握数字经济时代发展新机遇，陆续推出一系列符合国家政策导向的普惠金融产品服务实体经济、助力乡村振兴。

　　打破服务壁垒，辐射更广范围人群

　　据了解，传统金融机构提供金融服务时，通常优先考虑高收入、高学历、高净值人群。“但实际上，农村居民、城市低收入群体、老年人也都同样具有金融服务需求。”吴毅彪在采访中提到，传统金融机构很少触达这些下沉客群，会导致他们在享受普惠金融服务的时候出现“壁垒”情况。

　　成立不久，微众银行积极践行普惠金融战略，面向大众推出了“微粒贷”普惠金融产品，广泛覆盖普惠客群。目前，微众银行81%的个人客户是非白领从业人员，85%的客户学历大专及以下，17%的客户此前在人行没有信贷记录。“目前‘微粒贷’笔均贷款金额大约是7600元，大约70%的客户单笔贷款成本低于100元，我们致力做到客户随借随还，手机可以一键随时操作，而且没有违约金，能够有效满足各类客户小额、灵活的消费信贷需求。”吴毅彪介绍道。

　　借助数字化特性和金融科技优势，微众银行的服务半径，深入触达县域地区客户，为县域经济发展提供金融支持，助力县域产业可持续发展，支持老百姓自主经营与创收增收。截至2022年底，微众银行县域地区客户占比超过40%。

　　坚持因地制宜，金融造血成效显著

　　全面推进乡村振兴是缩小城乡差距、建设社会主义现代化强国的重大战略。微众银行党委除了引导银行持续加大对普惠信贷投放力度之外，还指导第一党委，持续运用与贷款合作模式的特点，将“微粒贷”联贷业务核算落地到合作行的县域分支机构，通过定向为当地县政府贡献税收的方式助力当地经济开发工作。

　　“截至 2022 年底，‘微粒贷乡村振兴帮扶项目’已落地全国47个原‘国家级/省级贫困县’，其中包含5个国家乡村振兴重点帮扶县，自2017年上线以来累计为这47个县域贡献增值税超23亿元。切实为农村经济发展真正注入了‘源头活水’”。吴毅彪介绍道。

　　微众银行因地制宜，在各区县所开展的服务各有不同。据了解，在重庆市城口县，微众银行比较侧重于支持当地县政府用于基础设施、打造特色鲜明的主导产业、推进美丽乡村建设等项目，不断创新产业发展路径，走好新征程上的乡村产业振兴路；在昆明市东川区，微众银行倾向于为东川税收带来“金融活水”，提升当地财政实力，以“绿水青山就是金山银山”的理念助力当地修复乡村生态环境。在吴毅彪及团队看来，因地制宜的帮扶举措更能有效达到帮扶效果。

　　“我们这项工作受到了地方政府及合作银行的热烈响应，仅依托于数字银行创新的业务模式，就能为当地带来税收的增长，这在以前绝对是不敢想的事情”，谈及微众银行为推动乡村振兴所作的努力时，吴毅彪骄傲地表示，微众银行实际上是将“输血变成造血”，成为老乡口中实实在在的“幕后功臣”。