3月25日，中共中央办公厅、国务院办公厅发布《关于加快建立长期护理保险制度的意见》（以下简称《意见》），建立适应中国基本国情，覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的长期护理保险制度。

　　作为社会保险新险种，长期护理保险被称为社保“第六险”。长期护理保险制度，是中国在建立起世界规模最大社会保障体系的基础上，专门针对失能人员建立的社会保险制度，为这一群体的基本生活照料和与之密切相关的医疗护理，提供服务或资金保障。《意见》的出台，标志着长护险在十年试点后，正式迈入全面推行的新阶段。

　　4月20日至23日，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”）在陕西举办了主题为“未来国寿向新而行——探寻保障和改善民生的数智金融力量”的“媒体看国寿”调研采访与新闻发布活动。本次活动由中国人寿集团公司牵头，寿险公司承办，是2026年“未来国寿向新而行”系列调研采访活动首站，并赴西安、汉中、宝鸡、咸阳实地调研中国人寿在普惠保险、数智金融、乡村振兴等领域的生动实践。

　　时代命题：长护险正在成为社会保障新支柱

　　“一人失能，全家失衡”这八个字道出了无数家庭的真实困境。一旦家中出现失能老人，家人往往被迫轮流请假甚至辞职照护。一个失能者，影响的往往是更多家人的正常生活。解决失能人员的长期护理保障问题，关乎民生底线，也关乎社会稳定。

　　对失能人员而言，长护险是“刚需”，专业护理极大提升生活质量；对失能家庭，长护险是“减负”，减轻经济与照护的双重压力；对相关产业，长护险则是“拉动”，带动护理服务、康复辅具、智慧养老等上下游产业链协同发展。

　　我国自2016年组织开展长期护理保险制度试点。截至2025年底，长护险试点已累计惠及超330万失能人员，基金支出超千亿元。《意见》提出了用3年左右时间（到2028年）基本建立适应我国基本国情的长期护理保险制度的工作目标，明确了制度安排、资金筹集、待遇保障、管理运行等方面的核心政策措施。加快建立长期护理保险制度，是积极应对人口老龄化、健全社会保障体系的内在要求，也是释放内需潜力、助力银发经济发展的重要支撑，还是促进就业、增强社会活力的重大举措。

　　国寿实践：长护险专业经办领域的市场头雁

　　长期以来，中国人寿深度参与多层次医疗保障体系建设，是合作历史最长、服务网络最广、经办规模最大的医保经办服务商之一。作为国有金融保险骨干企业，中国人寿将参与长护险制度建设视为重大政治责任和社会责任，自2016年制度试点之初便主动投身其中，十年深耕，成为国家民生政策落地“最后一公里”的重要执行力量。截至2026年一季度末，该公司在20多个省（区、市）开展长期护理保险项目80多个。在这一过程中，其主要扮演了三个角色：

　　第一个角色是当好“专业服务者”，助力长护险行稳致远。

　　国家政策明确鼓励引入社会力量参与经办服务，为商业保险机构发挥专业价值提供了舞台。中国人寿依托自身运营管理、信息系统、网点铺设等方面的优势能力，积极参与基本长期护理保险业务的经办工作。通过专业化、市场化运作，商保机构有效补充了公共服务资源，助力群众诉求响应更及时、失能评估更科学、待遇支付更精准、服务监管更到位、基金运行更安全。

　　“我们打造了一套‘专业化、规范化、智能化、人性化’的经办服务解决方案，构建了行业领先的‘长期护理保险一体化服务管理平台’，实现从全流程经办、系统搭建到智能风控、数据分析与护理机构协同的无缝衔接。”中国人寿表示。

　　秉承人性化。探索形成“评估-服务-监管”闭环，构建“居家-社区-机构”服务网络，实践“医养康护”融合路径，始终致力于让服务有温度、有质感。比如，面对服务资源不足的现实情况，培养了一批“有亲情、懂护理”的护理人才。依托护理机构优先将失能人员的家人、亲属、邻居等纳入照护服务队伍，既解决了失能人员能够享受到标准化的生活照护，又解决了家人在照护亲人和个人收入难以取舍的难题，同时缓解了失能家庭的经济压力和照护负担。

　　第二个角色是打造“多元供给者”，探索多层次长护险发展路径。

　　政策性长护险坚持“保基本”原则，为广大家庭托住底线。商业长期护理保险关注人民群众差异化、多样化、个性化的保障需求。基本长期护理保险与商业长期护理保险协同构建“基本+多元”的多层次长期护理保障格局。

　　2009年起，中国人寿开始逐步探索护理保险产品供给，针对特定疾病、意外伤残导致的失能，提供护理保障，为消费者提供更多选择。积极推进人寿保险与长期护理保险责任转换业务，支持客户对符合条件的特定保单进行责任转换。积极参与税优护理险，消费者既能享受个人所得税优惠政策，又能筑起风险屏障。

　　第三个角色是立足“生态参与者”，丰富护理服务供给资源。

　　中国人寿不仅提供风险保障，更致力于整合服务资源，解决“有保险、缺服务”的痛点。近年来，该公司持续强化“养老金融+养老服务”综合供给能力，满足客户多元养老需求。中国人寿集团旗下“国寿嘉园”品牌，提供“医养结合、活力养老、专业照护、候鸟旅居”一站式综合解决方案。

　　陕西试点：长护险先行探索的“三秦样本”

　　自汉中市纳入国家长期护理保险试点城市以来，中国人寿陕西省分公司积极主动作为，参与经办服务。

　　创新“多元化”制度体系。汉中项目探索建立了“多元筹资、多元照护、多元服务、以险带产”的运行模式，全方位保障失能人员，持续增强民生福祉。具体来看，其“多元筹资”是指，以个人缴费为主、医保基金和财政补助为辅，“50+30+20”三方共担模式，个人账户年缴50元，医保基金划转30元，财政补助20元；“多元照护”是指五维照护矩阵覆盖居家自主护理、机构上门服务、康养机构护理、医疗机构护理、居家自主与上门相结合等多种场景；“多元服务”是指3大类40项护理服务，包括身体护理、生活护理、医疗护理，重度失能人员从中选择7个子项目组合“服务包”享受照护，根据失能等级和护理方式不同，制定从450到1620元的15个差别化支付标准，符合条件重度失能人员还可单独或同时获得护理用品、助浴护理、辅具租赁服务3个特色服务项目；“以险带产”是指催生37家定点机构，500个新增岗位，从单一医疗机构、养老机构、到专业上门护理机构，并延伸出辅具租赁机构和护理耗材配送机构，一条覆盖“医、养、护、械”的完整产业链条初具规模。数据显示，截至2025年底，汉中项目累计申请受理5157人次，上门评估4580人次，享受待遇3890人，待遇支付6996.66万元。

　　用好“智能化”科技体系。在汉中，中国人寿专门部署应用了数字化管理平台——智慧长护信息系统，实现长护经办“全网通”，对40余万参保职工长护服务实行全链条智慧管理，显著提升经办效率和服务能力，已成为长护险制度运行的核心技术支撑。

　　打造“本地化”服务体系。按照“政府主导、市场参与、优势互补、形成体系”原则，中国人寿牵头组建汉中市长期护理保险服务中心，优选30余人专业服务队伍，实行“1+11”承办服务网点设置（1个服务中心+11个区县医保经办窗口），按照“一站式”“一窗口”“一单制”方式开展经办工作，切实保障承办质量。

　　抓实“规范化”监管体系。加大对定点协议服务机构的监督管理力度，督促服务机构加强护理人员培训，切实提升护理服务质量。定期开展失能等级复评工作，坚守公平、公正、公开原则，复评完成率达100%，有效保障基金精准发放、安全运行。

　　汉中的长护险实践，折射的是中国人寿在基层一线把长护险政策落地、落实、落细的扎实作风。从模式创新到数字赋能，从体系建设到严格监管，每一个环节都体现了金融央企服务国家战略、回应百姓期盼的责任与担当。

　　未来展望：谱写长护险高质量发展新篇章

　　长期护理保险制度的全面建立与高质量发展，需要政府、市场、社会各方凝聚共识、协同发力。中国人寿将重点在三个方面深化作为：

　　共推更加精细智慧的经办服务。结合自身资源优势，针对长护险点多链长面广的实际，升级经办服务全流程智能化水平，以数字化转型为抓手，持续提升经办服务质效。

　　共建更加协同多元的保障格局。长护险全面建制，标志着被称为社保“第六险”的长护险，正式迈入全面推行的新阶段。制度扩容为打开新市场提供了政策背景，也为护理保障需求的进一步释放提供了前提条件。

　　共育更加规范活力的护理服务市场。加强与有关机构的合作，加速康养生态布局，整合优质养护资源，助力服务供给稳健增长。支持专业护理人才队伍扩大规模、优化结构、提升素养，加快推动护理服务质量提升。

　　从破冰探索到全面建制，长护险正让“体面老去”从愿景走向现实，重新标注整个社会的文明刻度。（王盈盈）