近日，湖北、广西、湖南等多地中小银行密集开启微信零钱提现补贴手续费活动。微信零钱已成为不少居民的零用资金存放地，但提现手续费始终是资金从支付账户流向银行账户的“摩擦成本”。

　　在业内人士看来，数字化转型背景下，中小银行通过主动承担这一小额成本，作为获客营销投入，是低成本获取线上流量采取的经营策略。

　　多家银行“花式”补贴方式各有不同。广西农商联合银行的储蓄卡持卡人访问“微信支付提现笔笔省”小程序，有机会随机领取1666元、6666元额度专属提现券，持卡人将微信零钱提现至广西农商储蓄卡时，可抵扣相应额度的提现服务费；在湖南农信手机银行APP成功签约微信提现手续费补贴业务，次日起，用户将微信零钱提现至已签约的永兴农商银行借记卡，将享受派赠的微信提现手续费补贴好礼。

　　“总体上看，银行这种补贴活动分3种：直接给免费提现券、提现后返还手续费、完成绑卡或保持一定余额后获得补贴额度。”南京财经大学经济学院教授李庆海表示，它的特点不在于补贴金额大，而在于场景精准。微信提现是资金从支付账户回到银行账户的关键节点，相较过去送鸡蛋、大米，拼利率，这类补贴更轻、更可控，也更容易衡量效果：带来多少活期资金、激活多少客户，经营账能算得明明白白。

　　补贴微信零钱提现是中小银行揽储线上化的缩影。苏商银行特约研究员薛洪言认为，相较传统营销方式，这种补贴能够直接触达有真实资金流转需求的活跃用户，且能快速提升银行APP的活跃度和绑卡率，是中小银行在激烈的零售存款竞争中争夺客户的重要手段。

　　不过，在净息差持续收窄且监管严禁手工补息的约束下，中小银行揽储已从单纯的“价格战”转向“场景战”和“服务战”。李庆海表示，中小银行过去靠高息、返利拉存款的空间正在收窄。这类做法短期能冲规模，长期会抬高负债成本，也容易偏离监管要求。手续费补贴属于权益补贴而非利率补贴，不触发定价违规红线，却能实质性改善储户的综合收益体验。

　　近年来，在银行业数字化转型背景下，中小银行加快突破物理网点限制，从传统的交易柜台转向“金融+生活+社区”综合化服务平台，深耕场景服务。比如，浙江农商联合银行辖内缙云农商银行等多家金融机构在网点设立“暖心托管站”等嵌入式服务场景，聚焦助小助老、政务延伸与数字化融合，推动网点向情景化、“智慧+”转型。

　　薛洪言介绍，中小银行获客正从网点物理半径转向场景生态嵌入，通过代发薪、生活缴费、社保服务等绑定主账户功能，用高频服务带动低频存款。同时，利用大数据进行精细化客户分层，为不同客群提供定制化的存款产品和资产配置方案，在合规前提下通过提升综合金融服务能力来实现存款的稳步增长，把单次补贴转化为长期关系绑定。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，补贴引流只能解决“进门”问题，真正有质量的存款是在日常使用中自然沉淀下来的。为更好地留存资金，他建议，一是将补贴额度与活期存款日均余额挂钩，激励用户留存；二是通过绑卡建立路径依赖，锁定日常支付入口；三是依托手机银行APP和理财产品等综合服务，推动银行从单一支付通道向综合金融服务者转变，持续提升客户黏性。（本报记者 王宝会）